मुंबई : पेमेंट सिक्योरिटी सॉल्यूशंस में अग्रणी विबमो (Wibmo) जो कि एक PayU की कंपनी है, ने अपना नया AI-पावर्ड प्लेटफॉर्म, ‘विबमो एजेंटिक रिस्क इंटेलिजेंस असिस्टेंट’ (ARIA) लॉन्च किया है। इसे फाइनेंस सेक्टर में होने वाले अपराधों को रोकने और रिस्क ऑपरेशंस को बेहतर बनाने के लिए डिज़ाइन किया गया है। कंपनी ने मुंबई के जियो वर्ल्ड कन्वेंशन सेंटर में आयोजित अपने खास इंडस्ट्री इवेंट ‘Securing Digital Payments: Innovation, Intelligence & Trust’ में इसे पेश किया।
Wibmo के ‘एजेंटिक रिस्क इंटेलिजेंस असिस्टेंट’ (ARIA) का मुंबई में अनावरण
ARIA को बैंकों और पेमेंट सर्विस प्रोवाइडर्स (PSPs) की रिस्क टीमों की मदद करने के लिए बनाया गया है। यह AI की एनालिसिस पावर को इंसानी समझ और जवाबदेही के साथ जोड़ता है। आज के समय में जब डिजिटल पेमेंट फ्रॉड के मामले लगातार उलझते जा रहे हैं, तब इस तरह के टूल की काफी जरूरत है। पेमेंट्स इकोसिस्टम के तेजी से बढ़ने के साथ, वित्तीय संस्थान अब कड़े नियम-कानून बनाए रखने के साथ-साथ अपने ऑपरेशनल रिस्क को कम करने पर ध्यान दे रहे हैं।
शुरुआती टेस्टिंग से पता चलता है कि ARIA रियल-टाइम में काम करते हुए इन्वेस्टिगेशन के समय को 70% तक कम कर देता है। इससे टीम के सदस्य हर दिन पहले से काफी ज्यादा मामलों को आसानी से निपटा सकते हैं। ARIA का लक्ष्य 90% तक की सटीकता के साथ रिकमेंडेशन देना है, ताकि रिस्क ऑपरेशंस टीमों के काम की गुणवत्ता को बेहतर बनाया जा सके।
फाइनेंस कंपनियां रिस्क ऑपरेशंस को कैसे संभालती हैं, ARIA उसमें एक बड़ा बदलाव लेकर आया है। यह ऐसे खास AI एजेंट्स पेश करता है जो डेटा एकत्रित करने, एनालिसिस करने और शुरुआती सुझाव तैयार करने में मदद करते हैं। हालांकि, हर जरूरी और अहम फैसले का अधिकार और नियंत्रण हमेशा इंसानों के हाथ में ही रहता है।
ARIA इन्वेस्टिगेशन, डिसीजन सपोर्ट और जरूरी एक्शन्स को एक साथ जोड़ता है। यह प्लेटफ़ॉर्म ट्रांजैक्शन, रिस्क मॉडल, कस्टमर और मर्चेंट की हिस्ट्री और पुराने फ्रॉड पैटर्न से सिग्नल लेकर डेटा इकट्ठा करने के उस काम को ऑटोमेट कर देता है, जिसमें आमतौर पर एनालिस्ट का बहुत ज्यादा समय लगता है। आधुनिक AI मॉडल्स का इस्तेमाल करते हुए, ARIA सबूतों के आधार पर नतीजे देता है, अलग-अलग सिग्नल्स के जरिए नए फ्रॉड पैटर्न की पहचान करता है और पूरी तरह से पारदर्शी रिकमेंडेशन देता है। यह प्लेटफ़ॉर्म स्टैंडर्ड ऑपरेटिंग प्रोसीजर के आधार पर मामलों को सुलझाने, कस्टमर और मर्चेंट से कम्युनिकेशन करने, गलत अलर्ट को कम करने और नई गड़बड़ियों से बचने के लिए प्रोएक्टिव डिफेंस मैकेनिज्म भी देता है।
विबमो के सीईओ, शैलेश पॉल ने कहा, “जैसे-जैसे फ्रॉड करने के तरीके स्मार्ट हो रहे हैं और रेगुलेटरी नियम बदल रहे हैं, रिस्क ऑपरेशंस टीमों को सीमित संसाधनों के साथ इन मुश्किल चुनौतियों का सामना करना पड़ रहा है। ARIA को इस तरह डिज़ाइन किया गया है कि यह वित्तीय संस्थानों को समझदारी से आगे बढ़ने में मदद करे। इसमें AI की स्पीड और एनालिसिस क्षमता को इंसानी समझ, निगरानी और जवाबदेही के साथ जोड़ा गया है। भले ही AI एजेंट डेटा एनालिसिस और रिकमेंडेशन में मदद करते हैं, लेकिन हर अहम फैसला पूरी तरह से इंसानों के कंट्रोल में ही रहता है।“
पूरी तरह से ऑटोनोमस AI सिस्टम से विपरीत, ARIA को खास तौर पर बड़े वित्तीय संस्थानों के लिए ‘गवर्नेंस-फर्स्ट’ आर्किटेक्चर के साथ बनाया गया है। हर रिकमेंडेशन मौजूदा अप्रूवल प्रोसेस से होकर ही गुजरता है और कोई भी एक्शन अपने आप नहीं होता। साथ ही हर एनालिसिस के पीछे एक पारदर्शी कारण और पूरा ऑडिट ट्रेल (रिकॉर्ड) होता है। यह प्लेटफ़ॉर्म फ्रॉड, AML, KYC और विवादों से जुड़े खास एजेंट्स को एक ही जगह लाता है, जिसमें हर एक्शन की पूरी जानकारी और रिकॉर्ड मौजूद रहते हैं।
इस लॉन्च इवेंट में बैंक, फिनटेक, पेमेंट नेटवर्क और टेक्नोलॉजी से जुड़ी कंपनियों के 50 से अधिक सीनियर लीडर्स शामिल हुए, जिन्होंने डिजिटल पेमेंट सिक्योरिटी की बढ़ती चुनौतियों और AI-आधारित फ्रॉड प्रिवेंशन के भविष्य पर चर्चा की। PayU, NPCI Bharat Billpay, Visa, Mastercard, Flipkart, CSB बैंक, जियो पेमेंट सॉल्यूशंस और नेटवर्क इंटरनेशनल के स्पीकर्स ने फ्रॉड रिस्क मैनेजमेंट, ऑथेंटिकेशन टेक्नोलॉजी और रिस्क-आधारित फैसले लेने जैसे अहम विषयों पर चर्चा की। Deepika Guleria
